Чтобы взять кредит нужно приложить немало усилий, особенно тем, кто уже кредитовался в банках или МФО, но не слишком аккуратно вносил ежемесячные платежи. Чтобы узнать, как исправить кредитную историю, необходимо разобраться в терминологии. Кредитная история – это своего рода рейтинг гражданина, когда-либо прибегавшего к услугам кредитно-финансового учреждения с целью получения во временное пользование денежных средств, что подразумевает их 100%-ый возврат вместе с процентами. «Подмоченная» репутация является основной причиной, по которой банки и МФО отказывают потенциальному заёмщику. Но плохая кредитная история – это не приговор, ведь всё можно исправить.
Исправление КИ «банковским методом»
Некоторые банки готовы пойти навстречу своим потенциальным клиентам, поэтому они разрабатывают специальные программы, позволяющие исправить кредитную историю. Например, это «Совкомбанк», предлагающий продукт под названием «Кредитный доктор». Чтобы стать участником такой программы, необходимо выполнить целый ряд условий, основные из которых – подходящий возраст и документальное подтверждение платёжеспособности. Испорченная КИ исправляется посредством так называемого «микрокредита», размер которого редко превышает 20-30 тыс. рублей, и он не выдаётся на руки (бывают исключения). По сути, клиенту предоставляется пакет услуг: консультационная помощь, страхование здоровья или имущества и пр.
Срок погашения кредита варьируется, но главной его отличительной особенностью является повышенная процентная ставка. Понятно, что банк таким образом страхуется от возможной не добропорядочности гражданина, который уже внесён в базу БКИ (бюро кредитных историй) и относится к разряду неблагонадёжных. Как правило, «проштрафившиеся» заёмщики не спешат в крупные банки, чтобы исправить свою КИ таким способом. Отчасти, потому, что существуют другие программы исправления. Тем не менее метод рабочий и на него стоит обратить внимание.
| Сравнить | Минимальная сумма | Максимальная сумма | Ставка(%)* |
|---|---|---|---|
| 300 000 ₽ | 30 000 000 ₽ | 9.9 % | |
| 25 000 ₽ | 3 000 000 ₽ | 9.9 % | |
| 50 000 ₽ | 2 000 000 ₽ | 12 % | |
| 50 000 ₽ | 3 000 000 ₽ | 7.9 % | |
| 50 000 ₽ | 3 000 000 ₽ | 7.9 % |
Займ в МФО, как способ решения проблемы
Микрофинансовые организации предоставляют займы практически всем желающим, даже после просрочек, но опять же, при соответствии клиента требованиям. Бывает, что потенциальному заёмщику достаточно иметь только паспорт, но чаще всего требуется предоставление второго документа. Исправление кредитной истории с помощью МФО подразумевает взятие займа, для чего не всегда есть необходимость в личном обращении в офис, потому что деньги перечисляются на карту, а весь процесс происходит в режиме онлайн. Это отличное решение, если не дают кредиты в банке, мотивируя отказ тем, что КИ испорчена.
Чтобы микрофинансовая организация предоставила в бюро кредитных историй «положительную» информацию о клиенте, нужно взять займ и своевременно его погасить. В идеале, процесс следует повторить. Никто не обязывает брать в долг солидную сумму (которую никто не даст, потому что верхний предел ограничивается 30 тыс. рублей). Как правило, сумма займа для исправления КИ не превышает 10 тыс. рублей. К рекомендуемым для обращения МФО относятся: «Быстроденьги», «Kredito24», «MoneyMan», «Ezaem», «Займер», «МигКредит». Что делать людям с большими просрочками, у которых очень плохая КИ? Им стоит обратиться в «Займер», потому что этот сервис отличается наибольшей лояльностью.
| Сравнить | Минимальная сумма | Максимальная сумма | Первый кредит бесплатно* |
|---|---|---|---|
| 2 000 ₽ | 30 000 ₽ | Да | |
| 1 500 ₽ | 70 000 ₽ | Да | |
| 2 000 ₽ | 15 000 ₽ | Нет | |
| 2 000 ₽ | 50 000 ₽ | Да | |
| 500 ₽ | 25 000 ₽ | Нет | |
| 1 000 ₽ | 30 000 ₽ | Нет | |
| 1 000 ₽ | 30 000 ₽ | Нет | |
| 1 000 ₽ | 15 000 ₽ | Да |
Как исправить кредитную историю бесплатно и возможно ли это?
Все КФУ на каждого заёмщика «заводят досье», которое передаётся в БКИ. В отчёте содержатся все данные по финансовым движениям. Но иногда в досье закрадывается ошибка, которая портит КИ и лишает заёмщика шанса на получение кредита. Как ее распознать? Можно сделать запрос в БКИ, и если выяснится, что информация не соответствует действительности, то придётся взять справку у кредитора о том, что долг был погашен своевременно и в полном объёме. Один раз в год запрос делается бесплатно, для чего нужно обратиться лично в региональный офис БКИ. Если есть необходимость, то лучше это сделать прямо сейчас.
По фамилии через Интернет исправить кредитную историю нельзя, несмотря на то, что подобную услугу предлагают некоторые компании. Единственное, что они могут сделать – обратиться в БКИ по поручению клиента с целью получения информации обо всех финансовых операциях. Повысить рейтинг заёмщика они никак не могут, и их задача – оказать консультационные услуги (разумеется, не на безвозмездной основе). Если причиной понижения рейтинга заёмщика стала досадная ошибка, то он сам вполне может разобраться с этим вопросом, исправив КИ с плохой на хорошую, не тратя 1500-2000 рублей. Если в конечном итоге вы не знаете на каком вы счету у банков в качестве заемщика, то читайте статью «Как узнать свою кредитную историю бесплатно».
Кредитные карты – ещё один способ
Для получения карты с кредитным лимитом необязательно наносить в офис личный визит, потому что это можно сделать через Интернет. Второй вариант наиболее предпочтителен, потому что он экономит время, и займ для исправления на карту можно получить на более выгодных условиях. Всё, что должен сделать потенциальный заёмщик – оставить заявку на официальном сайте КФУ и дождаться ответа, не забыв указать контактные данные. Исправление кредитной истории таким способом возможно лишь в том случае, если гражданин предоставит о себе правдивую информацию, потому что любая ложь «всплывает».
Кредит для исправления КИ поступает на карту, которой нужно активно пользоваться, не забывая при этом своевременно вносить все платежи. У некоторых банков есть грейс-период (льготный период), что подразумевает отсутствие процентов за пользование деньгами на протяжении двух месяцев или чуть меньше. И здесь главное – не забывать своевременно гасить основной долг. Благодаря такому способу, можно не только исправить кредитную историю, но и сэкономить. Проблема в том, что не все КФУ готовы предоставлять карты «злостным неплательщикам», хотя «Тинькофф-банк» и «Киви-банк» более лояльны в этом отношении.
| Сравнить | Льготный период | Максимальная сумма | Стоимость активизации | Возрастное ограничение |
|---|---|---|---|---|
| 55 дн. | 300 000 ₽ | 590 ₽ | 18-70 |
Оптимальный способ исправления КИ
Кто исправляет подпорченную КИ теперь известно. Банки очень неохотно идут на уступки. К примеру, «Сбербанк» даже не рассматривает заявки от проштрафившихся клиентов, а если и рассматривает, то к ней обязательно нужно приложить справку, свидетельствующую о том, что гражданин имеет стабильный доход и получает хорошую зарплату. Микрозаймами на карту исправить КИ проще всего, чем и пользуется большинство людей, нуждающихся в повышении кредитного рейтинга, о состоянии которого можно узнать бесплатно по паспорту. Зачастую, микрозаймы мгновенно выдаются МФО, которым кредитная история клиента просто не интересна. То есть, они её даже не смотрят (шансы на это невелики).
Leave A Comment