Перед тем, как обратиться в кредитную организацию, крайне важно знать, как отказаться от страховки по кредиту, и в течение какого срока это можно сделать законно? Ведь если учесть, что на нее начисляются проценты, то возвращать придется значительно большую сумму заемных средств, а это в свою очередь может в значительной степени усугубить финансовое положение человека и стать причиной нового займа. К сожаления, многие заемщики не знают о своих правах и о том, что оформление страховки является добровольной процедурой. Попав в сложную ситуацию и нуждаясь в деньгах, они зачастую соглашаются на все условия финансовой организации, поэтому выходят из банков с навязанным страхованием, со всеми вытекающими последствиями.

Цель навязывания банками кредитных страховок

Для банков страхование кредитов является способом свести к минимуму кредитные риски. Кредитование стало одной из основных статей доходов финансовых учреждений, поэтому при проблемах с возвратом долговых обязательств они могут понести значительные убытки. Чтобы обезопасить себя, банки стали применять различные способы, снижающие вероятность невозврата кредитных средств. И один из самых распространенных и действенных способов это страхование кредитов. При этом банк, продающий такую услугу своим клиентам, работает на страховую организацию, поэтому не только закрывает свои риски, но и получает в качестве вознаграждения определенный процент от сделки.

Таким образом, страхование выгодно, в первую очередь, финансовым и страховым организациям, вследствие чего они активно навязывают его заемщикам. Последние же должны четко знать, что они имеют законное право отказаться от страховки после получения кредита и вернуть свои деньги. Но сделать это нужно в так называемый «период охлаждения», то есть в течение 14-ти дней после получения кредита.

Обратите внимание! Кредитное страхование является законным лишь в том случае, когда человек ознакомлен со своими правами и добровольно приобретает страховку. Законом, регламентирующим права потребителей, установлено, что никакая услуга не может быть реализована без согласия покупателя при приобретении другой услуги. К сожалению, кредитные организации редко соблюдают это постановление, поэтому заемщик имеет полное право отказаться от навязанной страховки.

Какой статьей ФЗ предусмотрена отмена страховки после получения кредита?

Если страховые услуги были навязаны или заемщика некорректно проинформировали об их специфике и условиях, то он имеет право на отказ от страховки по кредиту после его получения, позволяющий вернуть деньги, уплаченные в качестве страхового взноса. Страхование кредитования является добровольной услугой и клиент вправе отменить страховку при оформлении кредита согласно ч.18 ст.5, ч 2 ст. 7 Закона от 21.12.2013 №353-Ф3.

Если банковский сотрудник настаивает или заемщик боится получить отказ в займе, то он может на законном основании отказаться от страховки после получения кредита. Для этого у него есть 14 дней после оформления договора кредитования. Этот срок называется «периодом охлаждения» и отводится для того, чтобы застрахованный заемщик мог вернуть страховку, уплаченную при оформлении кредита и договора страхования жизни.

Центральным банком была упрощена процедура возврата страхового взноса, что позволяет избежать судебных разбирательств в каждом частном случае. Согласно указаниям ЦБ страховщиком должен быть предусмотрен порядок возвращения страховых средств заемщику. Отказ от страховки после получения кредита является законным и не противоречит нормам закона о страховании. Об этом нужно знать перед обращением в финансовое учреждение по вопросам кредитования.

Важно! Согласно ст. 957 ГК РФ по истечении «периода охлаждения» расторжение страховки становится практически невозможным и заемщик не сможет вернуть свои деньги, тем более в полном объеме. Поэтому необходимо сразу же, на следующий день после подписания кредитного договора, заняться решением этого вопроса и оформить отказ от страховки по кредиту, пока не истекло 14 дней.

Как обосновать свой отказ от кредитной страховки и нужно ли это делать

Статьей 935, п.2 ГК РФ предусмотрено, что страхование гражданами здоровья, жизни или трудоустройства не является обязательным. Поэтому заемщику нет необходимости обосновывать свое решение об отказе от страховки при кредитовании. В стандартных формах для подачи заявления, как правило, нет специального пункта, в котором требуется указать причину. Но если кредитная организация потребует объяснений, то можно написать следующее:

  • не считаю целесообразным такое страхование;
  • не соглашаюсь с этими пунктами кредитного договора;
  • или указать другие причины, например заемщик уверен в состоянии своего здоровья, поскольку недавно проходил медосмотр.

Поскольку страхование кредитования на законных основаниях является добровольной процедурой, то чтобы отказаться от ее оформления не обязательно объяснять причину. Но банковские учреждения настаивают на страховании, в противном случае они не предоставят заем, исходя из этого большинству клиентов приходится соглашаться на оформление страховки. Если ситуация того требует, то можно подписать кредитный договор со страхованием, главное знать, как расторгнуть его на протяжении «периода охлаждения».

Виды кредитных страховок, отказ от которых не предусмотрен законом?

Существует только несколько видов страхования, которые являются обязательными, поскольку заключаются при оформлении залоговых кредитов.
Обязательно страхуется:

  • недвижимость – чтобы получить ипотеку или кредит под залог недвижимости, согласно законодательству требуется оформить страховку, защищающую банки от серьезных рисков;
  • автомобиль – если оформляется автокредит, то финансовое учреждение вправе потребовать у заемщика оформить полис КАСКО на приобретаемое авто.
Обратите внимание! В некоторых случаях при добровольном страховании нельзя оформить отказ от страховки по кредиту после его получения. Это нужно знать, соглашаясь на страховку в добровольном порядке.
Невозможен возврат страховки при добровольном медстраховании:

  • заемщиков, не являющихся гражданами России, но работающих на территории Российской Федерации;
  • лиц, уезжающих за пределы России;
  • граждан при устройстве на работу.

На протяжении «периода охлаждения» можно отказаться от страхования:

  • при получении кредитных карт;
  • жизни или от несчастного случая;
  • трудоустройства;
  • титульного, заключенного при ипотеке;
  • имущественного и некоторых других видов, не входящих в обязательный перечень.

Следует знать, что при подписании заемщиком договора коллективного страхования невозможно вернуть страховую сумму даже на протяжении первых 14-ти дней, поскольку постановление Центрального Банка действительно только для индивидуальных договоров.

Какими способами инициируется расторжение страховки?

Чтобы оформить возврат уплаченной страховой суммы, необходимо обратиться не в банковское учреждение, а в организацию, с которой был заключен договор на страхование. Для отмены страховых обязательств необходимо подготовить и предоставить:

  • копию страхового договора;
  • копию кредитного договора;
  • копию паспорта заемщика;
  • заявление-отказ от добровольной страховки.

Чтобы возвращение страхового взноса прошло без проблем и в кратчайшие сроки, заявление должно быть заполнено правильно. При его заполнении следует знать:

  • заявка-отказ оформляется в 2-х экземплярах. На экземпляре заявителя сотрудником организации должна быть поставлена отметка о его получении с указанием даты и подписью;
  • форма заявления-отказа не обязательно должна быть типовой, у каждой организации могут быть свои отличия, поэтом лучше всего пользоваться бланком своей страховой компании, чтобы избежать проблем при его подаче.

Подготовленный пакет документации на отмену страховки по кредиту можно подать двумя способами:

  • лично, посетив страховую компанию и представив все необходимые документы для расторжения договора страховки;
  • почтовым отправлением – в таком случае лучшее всего послать заказное письмо с уведомлением, чтобы точно знать, что документы получены адресатом и время их получения. При этом дата отправки письма с документацией будет считаться датой обращения к страховщику.
Важно! По почте нужно отправлять только копии, оригиналы обязательно нужно оставить, чтобы были доказательства, если возникнет необходимость в судебном разбирательстве. При отправлении заказного письма обязательно нужно составить опись, чтобы банк не смог отказаться от возврата страховой суммы по причине отсутствия какого-либо документа. Это очень важно, поскольку недобросовестные организации иногда пользуются таким нечестным приемом и просто делают вид, что документы были утеряны при пересылке либо вообще не существовали.

Порядок возвращения страховой суммы на протяжении «периода охлаждения»

Чтобы гарантированно получить уплаченный взнос и расторгнуть страховой договор, нужно обязательно успеть подать заявление в течение 14-ти дней. Отсчет срока периода охлаждения начинается со следующего дня после подписания договорных обязательств. С того момента, как заявление об отказе было принято страховой организацией, до возвращения заемщику денег должно пройти не более 10-ти дней.

Заключение

Исходя из всего вышесказанного, можно подвести итог, по которому никто не может навязать вам на законных условиях добровольную услугу страхования. Однако если вы попались на уловки сотрудников банка, то знайте, что не все потеряно, ведь отказаться от этой услуги можно в течении двух недель.

Также ищут