Подробный обзор условий кредита под залог недвижимости банка «Восточный»

В отделениях банка «Восточный» можно оформить кредит под залог недвижимости. Главным условием для его получения является предоставление документов, подтверждающих наличие в собственности подходящего под критерии объекта недвижимости. Смысл данной программы кредитования – получение заёмщиком крупной денежной суммы, но не просто так, а с обеспечением в виде залога. В рамках данного обзора подробно разберем все условия залогового кредита от банка «Восточный» и сравним их с подобными предложениями популярных банков Совкомбанк и Сбербанк.

Минимальные и максимальные ставки и суммы по кредиту

Сумма, которую может получить заёмщик а банке «Восточный», определяется, исходя из двух основных показателей: доходов заёмщика и стоимости недвижимости. Нижним пределом является сумма в 300 тыс. рублей, верхним – в 30 млн. рублей. Когда в роли заёмщика выступает физическое лицо, то он может рассчитывать на получение суммы максимум в 15 млн. рублей. Если гражданину нужна сумма менее 300 тыс. рублей, то ему стоит подумать об оформлении обычного потребительского кредита. Если же заёмщику требуется сумма до 1 млн. рублей, то в роли залогового имущества может выступить транспортное средство. Главное условие – отсутствие каких-либо обременений.

Как получить максимально возможную сумму кредита

В предоставлении ссуды даже под залог имущества банком «Восточный» может быть отказано, если для этого будут веские основания. Например, это – наличие собственников залогового имущества, не достигших совершеннолетия или наложенные на него аресты. Чтобы получить крупную сумму, заёмщику необходимо быть обладателем высоколиквидного объекта недвижимости. Например, это может быть квартира, расположенная в благополучном районе с развитой инфраструктурой или хороший дом в престижном пригороде.

Размер ссуды, равно как и процентная ставка, всегда рассчитываются в индивидуальном порядке. Поручитель – необязателен, но если он будет, то это повысит шансы на получение большей суммы. От поручителя требуется только паспорт и подтверждение дохода, но если размер ссуды – внушительный, то ему придётся подготовить расширенный пакет документов.

Как получить кредит по самой низкой ставке

Банк «Восточный» предлагает индивидуальные условия для каждого клиента, и чтобы получить кредит по самой низкой ставке, нужно предложить в качестве залогового имущества высоколиквидный объект недвижимости, имеющий высокую рыночную стоимость. Во внимание также принимается кредитная история заёмщика, которая тщательно изучается, а также сроки кредитования и уровень доходов. Примечательно, что от этих же критериев зависит и размер займа.

Важные нюансы

• Срок кредитования – 1-20 лет.
• Сумма, доступная для частного лица – от 300 тыс. до 15 млн. рублей.
• Процентная ставка – 9,9-26%.
• Допускается досрочное погашение (полное или частичное) без наложения штрафов.
• Возможно предоставление кредитных каникул.
• Страхование жизни и здоровья заёмщика – добровольное, а страхование залогового имущества – обязательное условие, причём страховой полис должен быть оформлен в течение 10 дней с момента подписания кредитного договора.
• Полученные денежные средства можно потратить на любые цели.
• Комиссии за обслуживание отсутствуют.
• Есть удобное мобильное приложение и бесплатный интернет-банкинг.

Способы погашения залогового кредита

Схема расчёта – ежемесячные аннуитетные платежи. За просрочку платежа предусмотрен штраф – 10% годовых на сумму просрочки. Долг перед банком «Восточный» можно погасить несколькими способами, что делается путём внесения платежей:

• через оператора банка «Восточный» (для этого придётся нанести личный визит и предоставить оператору паспорт и договор);
• межбанковским переводом;
• в режиме онлайн (для чего существует интернет-банкинг);
• через сервисы и платёжные системы («Вестерн Юнион», «Золотая корона», «Киви», «КиберПлэт»);
• через банкомат;
• через «Почту России»;
• переводом с карты на карту;
• через бухгалтерию компании, организации или предприятия, где работает заёмщик (ему нужно написать соответствующее заявление).

Во избежание недоразумений, необходимо заблаговременно уточнять размер комиссии и сроки перечисления денежных средств. Примечательно, что почтовый перевод осуществляется в течение 10 дней, а межбанковский – 5. Чтобы погасить ссуду досрочно, необходимо прийти в отделение, где он оформлялся, и написать заявление.

Пакет документов для оформления ссуды на большую сумму

У заёмщика должны быть в наличии:

• действующий паспорт гражданина РФ, а также паспорт супруга;
• документы, подтверждающие размер дохода (справка, оформленная по стандартам банка или по форме 2-НДФЛ, налоговая декларация, справка о движении средств на банковском счёте и пр.);
• нотариально заверенное заявление от супруга, подтверждающее тот факт, что недвижимость совместной собственностью не является;
• документы, отображающее семейное положение, например, Свидетельство о браке, разводе, смерти супруга, брачный контракт, заявление о том, что заёмщик в браке не состоит (пишется у нотариуса или в присутствии сотрудника КФУ).

Что касается документов на имущество, то помимо Свидетельства о праве собственности потребуется всё то, что послужило основанием для его выдачи. Это может быть завещание и различные договоры: приватизации, мены, дарения, купли-продажи. Если функцию залогового имущества выполняет дом, то требуется предоставление документов на землю. Банк вправе сделать запрос на предоставление других документов, начиная трудовой книжкой и заканчивая пенсионным удостоверением. Также, может потребоваться Кадастровый паспорт, выписка из ЕГРН, межевой план и пр.

Требования к заёмщику

Получить кредит на большую сумму может лицо, являющееся гражданином РФ, не моложе 21 и не старше 76 лет (на момент погашения ссуды), а также имеющее постоянное место работы или источник доходов. Если гражданин не достиг 26-летнего возраста, то он обязан предоставить документы, подтверждающие его доход за последний год. Для тех, кто старше 26 лет, достаточно подтвердить наличие постоянного дохода за 3 месяца. Прописка в регионе присутствия должна быть постоянной. Если кредитная история испорчена, то у потенциального заёмщика всё же есть шансы получить ссуду. Вероятность одобрения составляет 80%. И в этом нет ничего удивительного, поскольку гарантией возврата долга является залоговое имущество.

Требования к залоговому имуществу

Залоговое имущество должно полностью соответствовать определённому стандарту, иначе в получении ссуды гражданину будет отказано, либо ему банк предложит участие в других программах. Для обеспечения выполнения долговых обязательств могут быть привлечены следующие виды недвижимости:

• Объекты коммерческой недвижимости (капитальные, ликвидные, с оформленным правом собственности).
• Дома или коттеджи, площадью100 м2 и более, с оформленными в собственность земельными участками. Слишком старые дома не могут выступить в роли залогового имущества. Объект должен быть построен и введён в эксплуатацию в 1998 году или позже.
• Квартира в обычной или элитной многоэтажке (более двух этажей, не деревянной).

Объекты могут взять на себя функцию залогового имущества, при условии, что они подходят под ряд требований:

• являются собственностью заёмщика, в том числе, совместной или долевой;
• в них не прописаны несовершеннолетние дети;
• территориально находятся в регионе, где есть отделение банка «Восточный»;
• не расположены на закрытых территориях;
• не имеют каких-либо обременений, например, не находятся в залоге у других КФУ.

Всё это подтверждается документально.

Как оформить кредит под залог недвижимости в банке «Восточный»

Заявку на кредит под залог недвижимости, благодаря которой банк «Восточный» может вынести предварительное решение, можно подать через интернет. Данное действие гражданина ни к чему не обязывает. Для его выполнения необходимо нажать кнопку «Оформить заявку», после чего откроется электронная форма, которую нужно честно и правдиво заполнить. Сумма и срок кредита определяется заёмщиком, при этом, примерный размер ежемесячного платежа рассчитывается автоматически.

В соответствующие поля нужно ввести всю информацию, включая паспортные данные, адрес электронной почты и номер телефона. Также, указывается информация и о залоговом имуществе, с приложением скринов оригиналов документов. На указанный номер придёт код подтверждения. В течение дня сотрудник банка перезвонит, чтобы задать некоторые вопросы. После получения предварительного одобрения необходимо приехать в отделение банка со всеми документами и написать заявление. Оно рассматривается максимум 4 дня. Если решение КФУ – положительное, то деньги можно получить в течение 45 дней.

Сравнение условий с подобными кредитами от «Сбербанка» и «Совкомбанка»

Итак, все условия и нюансы крупного кредита, предоставляемого под залог недвижимости банком «Восточный», мы рассмотрели. Теперь давайте произведем сравнительный анализ его основных параметров с подобными предложениями в таких же популярных банках, как Совкомбанк и Сбербанк.