Условия кредита под залог недвижимости в Совкомбанке

«Совкомбанк» — кредитно-финансовая организация, предлагающая своим клиентам полезные сервисы, опции и банковские продукты. Это – один из первых КФУ, предложивший населению карту рассрочки «Халва», пользующуюся сегодня реальным спросом. Банк занимается обслуживанием физических, юридических лиц, производит операции с ценными бумагами и занимается деятельностью, характерной для КФУ. Предлагаемые продукты и услуги – разнообразны, благодаря чему можно взять кредит на большую сумму. Правда, это предложение подойдёт не всем. В рамках данного обзора подробно рассмотрим все условия и нюансы по крупному кредиту, выдаваемого в Совкомбанке под залог недвижимости и постараемся ответить на вопрос – не опасно ли совершать с данным КФУ залоговые сделки.

Кредит под залог недвижимости

Если гражданину требуется незначительная по современным меркам сумма – в пределах одного миллиона рублей, то ему стоит подать онлайн-заявку на кредитный продукт «Деньги под залог авто», где в роли залогового имущества выступает автомобиля. В противном случае подойдет кредит под залог недвижимости. Основные параметры которого следующие:

• Сумма – от 150 тыс. до 30 млн. рублей
• Срок кредитования – от 1 года до 10 лет
• Процентная ставка – от 11,9% (величина ставки определяется индивидуально)

Для сравнения: в «Сбербанке» можно получить нецелевой кредит под залог недвижимости в размере от 500 тыс.- 10 млн. рублей, но на срок до 20 лет под ставку от 12,4% годовых.

На какую сумму залогового кредита можно рассчитывать?

Это зависит от финансовой состоятельности клиента и ликвидности закладываемого имущества. Заёмщик может рассчитывать на получение суммы, размер которой составляет до 60% от оценочной стоимости объекта. Чтобы увеличить шансы на получение большей суммы, необходимо вовлечь в процесс поручителя и предоставить все необходимые документы, в том числе, и справку о доходах.

Меры по получению кредита на максимально выгодных условиях?

Ставка 11,9% годовых «работает» только в отношении клиентов банка, ставших участниками программы «Гарантия минимальной ставки». По своей сути, это – дополнительная услуга, для подключения которой необходимо предоставить справку по форме 2-НДФЛ. Но и это – не единственное условие. Потому что тем, кто подключает эту опцию, придётся заплатить дополнительную комиссию, размер которой составляет 6,9% от суммы кредитного лимита, одобренного КФУ. Чтобы ставка 11,9% действовала всё время, следует аккуратно вносить ежемесячные платежи, не допуская просрочек.

Когда кредит будет полностью погашен, сотрудники банка произведут перерасчёт. Если же услуга «Гарантия минимальной ставки» не подключена, то клиенту банка предоставляется ссуда под 18, 9% годовых (если подключена услуга страхования) или под 21,65% годовых (без финансовой защиты). Все дополнительные опции подключаются в процессе оформления кредитного договора. Но чтобы воспользоваться программой «Гарантия минимальной ставки» должна быть подключена финансовая защита. Кстати, данную услугу можно подключить лишь в том случае, если срок кредитования превышает 1 год. За пропуск платежа заёмщику грозит наказание в виде начисления неустойки на оставшуюся сумму долга.

Способы погашения

Всякая ссуда требует своевременного погашения, так как от аккуратности заёмщика зависит кредитная история. Погашать задолженность перед «Совкомбанком» можно несколькими способами, и один из них подразумевает использование для этих целей банковской карты, которую клиент банка получает вместе с кредитом. Тип выплат – аннуитет.

Варианты погашения:

• Банкоматы «Совкомбанка» или кассы, расположенные в отделениях данного КФУ.
• Денежные переводы по реквизитам, что подразумевает вовлечение в процесс «Почты России». В данном случае, на зачисление платежа может уйти до 10 дней, и это необходимо учитывать.
• Банкоматы сторонних банков (взимается комиссия).
• Системы ДБО и ЭПС.
• Личный кабинет или мобильное приложение.

На основании действующего законодательства заёмщик имеет право на полное или частичное погашение задолженности раньше установленного срока. И за это к нему не могут быть применены штрафные санкции. При принятии решения о полном погашении долга, заёмщик должен уведомить банк о своих намерениях. Проценты за пользование денежными средствами начисляются по факту, за дни пользования ими. В случае частичного погашения переплата по кредиту уменьшается на сумму внесённых денежных средств, а размер ежемесячного платежа пересчитывается.

Перечень документов, требуемый для оформления нецелевого кредита

• Действующий паспорт гражданина Российской Федерации с постоянной пропиской (не менее 4 месяцев по указанному адресу).
• Второй документ, позволяющий дополнительно идентифицировать личность заёмщика. Как правило, это: водительское или пенсионное удостоверение, СНИЛС.
• Справка, подтверждающая доход. Это может быть 2-НДФЛ, налоговая декларация (для ИП), справка о доходах, которую необходимо составить по форме, предложенной банком.
• Нотариально заверенное согласие супруги (супруга).
• Копия трудовой книжки или трудового договора.

Банк может потребовать предоставления и других документов. Следует принять к сведению, что кредит под залог недвижимости требует (но не всегда) привлечения созаёмщиков или поручителей, которые предоставляют такие же документы, как и титульный заёмщик. Хотя, перечень может быть короче, но в него обязательно входят: паспорт, СНИЛС, справка о доходах.

Что касается пакета документов на залоговое имущество, то он зависит от вида недвижимости. Если функцию залога будет выполнять дом с участком, квартира, комната, то помимо Свидетельства о праве собственности на жилплощадь необходимо предоставить:

• Выписку из ЕГРИП или ЕГРН.
• Документы, ставшие основанием для выдачи Свидетельства (договор мены, дарения, купли-продажи и пр.).
• Выписку из домовой книги (по требованию банка).
• Справки об отсутствии задолженностей по коммунальным платежам.
• Документы на земельный участок (для загородных домов).
• Технический паспорт объекта недвижимости.

Если в залог передаётся нежилое строение, то перечень документов – идентичен, за исключением выписки из домовой книги. Полный перечень документов зависит от вида залога.

Требования Совкомбанка к заёмщику

На получение кредита под залог недвижимости могут рассчитывать совершеннолетние граждане Российской Федерации, достигшие возраста 20 лет и не старше 85 лет (на момент погашения ссуды). У того же «Сбербанка» — иные возрастные ограничения: 21-75 лет. Потенциальный клиент «Совкомбанка» должен быть официально трудоустроен и иметь стабильный ежемесячный доход, подтверждённый документально. Обязательна постоянная прописка на территории РФ, в том регионе, где планируется взять ссуду. Отсутствие непогашенных судимостей и наличие номера мобильного телефона, постоянно находящегося в сети – обязательные условия.

Требования Совкомбанка к имуществу предоставляемого в залог

В качестве залога может выступать следующие виды имущества:

• нежилая недвижимость
• комната
• квартира
• дом с земельным участком
• апартаменты.

В залог не принимаются:

• Объекты, расположенные в многоквартирных деревянных зданиях, вне зависимости от степени износа и года постройки сооружения.
• Деревянные дачи и дома.
• Объекты, находящиеся в сооружении с незавершённым строительством, имеющие внутренние и внешние дефекты, подвергшиеся перепланировке (частичный или полный демонтаж несущих конструкций) .
• Объекты, границы которых нарушены, а также квартиры с перенесённым без разрешения газовым оборудованием.
• Квартиры и комнаты, находящиеся в аварийных или подлежащих сносу домах.
• Некапитальные строения.
• Недвижимость, расположенная в ЗАТО.

Если на объект недвижимости наложен арест или в отношении него подписан договор дарения или на отчуждение, то он не может являться залоговым имуществом. В роли обеспечения не может выступить квартира, дом или комната, если у третьего лица есть право пользования данной недвижимостью на протяжении всей жизни. Если собственник – несовершеннолетний, то его родители оформить кредит под залог не смогут. Если недвижимость находится в совместной или долевой собственности, то согласие созаёмщиков требуется обязательно.

Способы подачи заявки на оформление кредита

Для оформления и получения ссуды можно обратиться в банк лично, со всеми документами. Но для предварительного одобрения стоит подать онлайн-заявку, в которой, помимо личных данных и скринов документов, указывается желаемая сумма и срок кредитования. Поданная заявка рассматриваются в течение суток, а окончательное решение по предоставлению залогового кредита банк принимает за 72 часа. В случае положительного решения, необходимо прийти в отделение банка с полным пакетом документов.

Сравнение условий с залоговым кредитом от «Сбербанка»