Обзор карты «100 дней без процентов» от «Альфа-Банка»

Здесь представлен полный обзор условий пользования картой от «Альфа-Банка» «100 дней без процентов». На основании приведённой ниже информации каждый человек сможет для себя решить: стоит ли её открывать или воспользоваться аналогичными продуктами от других КФУ. Обо всех её плюсах, минусах и «подводных камнях» можно будет узнать из этого обзора. Тем, кто рассматривает вариант использования данного банковского продукта, стоит дочитать этот текст до конца, чтобы точно знать, в чём подвох.

Альтернатива кредитам и микрозаймам

Кредитный лимит, предоставляемый по карте «100 дней без процентов», вполне может удовлетворить запросы заёмщика, но перед принятием решения в пользу конкретного банковского продукта следует учитывать: насколько он выгоден и удобен для того, кто планирует его использование. Основные тарифы, предлагаемые «Альфа-банком» по этой карте, имеют общие условия:

• Снятие наличных без уплаты комиссии (до 50 тыс. рублей).
• Пользование заёмными средствами на протяжении ста дней после того, как была совершена первая покупка.
• Предоставление кредитного лимита, размер которого может доходить до миллиона рублей.
• Возобновляемый грейс-период (при условии, что предыдущая задолженность была полностью погашена).
• Можно пополнить карту с любого банкомата или другим способом.
• Умеренная процентная ставка (от 11,99%).

Тарифные планы

Их всего три: Classic, Gold, Platinum. Все предлагаемые варианты отличаются стоимостью годового обслуживания и размером предоставляемого кредита, но имеют схожие условия использования. В таблице приведена информация, благодаря которой можно получить наглядное представление о продуктах:

Примечательно, что для обычного гражданина выгоднее открыть карту Classic, потому что кредитный лимит, предоставляемый банком, по большей части полностью не используется. А если сумму в 1190 рублей разделить «помесячно», то в итоге получится, что за пользование чужими деньгами придётся платить всего 99 руб./месяц.

Накопительные баллы, бонусы и кэшбек

Любителей бонусов и кэшбеков карта «100 дней без процентов» разочарует, потому что «Альфа-Банк» не предусмотрел каких-либо «плюшек» в виде подобных приятностей для её держателей. Некоторых финансовых аналитиков и рядовых пользователей банковских продуктов такой подход КФУ несколько удивил. Потому что кэшбек находится на волне популярности, и практически каждая банковская организация стремится предложить своим клиентам небольшой бонус. Например, кэшбек 1% могут получать владельцы карт «Тинькофф Платинум».

Пополнение, снятие наличных и переводы с карт других банков

Для карты «Альфа-Банка» доступно несколько способов пополнения. Например, для этих целей можно использовать фирменный банкомат. При наличии другой карты, выпущенной данным КФУ, пополнить «100 дней без процентов» можно с неё, что делается из Личного кабинета. Если используется собственный банкомат КФУ, то клиент не платит никаких комиссий, при этом не нужно вводить номер карты – только пин-код. Также, для пополнения карточки можно использовать банкоматы банков-парнтёров – тоже без комиссии, но с лимитом:

• «БинБанк» — от 150 р./день, любое количество операций.
• «Газпромбанк» — до 300 тыс. рублей, не более 10 операций в сутки.
• «Промсвязьбанк» — до 300 тыс. рублей без ограничений.
• «УБРиР» — до 720 тыс. руб., не более 8 операций в сутки.
• «МКБ» — до 480 тыс. руб., не более 8 операций в сутки.

Положить деньги без комиссии можно в кассе банка, для чего требуется паспорт.

К другим способам пополнения карты с комиссией относятся:

• Платёжные терминалы. Необходимо знать двадцатизначный номер счёта. Минимальная комиссия – 20-100 рублей.
• Салоны связи, у каждого из которых – свой размер комиссии.
• С карты стороннего банка через банкомат «Альфа-Банка» (дневной лимит – не более 200 тыс. рублей, комиссия – 2% от суммы+50-400 рублей).
• «Почта России». Самый дорогостоящий и длительный по времени способ.
• Электронный кошелёк, привязанный к карточке. Например, «Вебмани» возьмёт 2% комиссии за перевод денег.
• «Золотая корона» и «Эльдорадо». Менее популярные способы пополнения.

Снять наличные можно без комиссии и без приостановки действия грейс-периода, но только при соблюдении всех условий. Что требуется? Проводить обналичивание исключительно в банкоматах «Альфа-Банка» или банков-партнёров. При этом, в месяц без комиссии можно обналичить не больше 50 тыс. рублей. Если лимит превышен, то клиент уплачивает комиссию, размер которой зависит от тарифного плана. На собственные средства, хранящиеся на карточке, это правило не распространяется. При отсутствии поблизости банкоматов, операцию по обналичиванию можно произвести в отделениях банков-партнёров и «Альфа-Банка».

Если КФУ не входит в партнёрскую сеть, то при обналичивании кредитного лимита клиент заплатит комиссионные банку-собственнику банкомата, и «Альфа-Банку». А если же он снимает только собственные средства, то за пользование своим устройством банк-«непартнёр» возьмёт комиссию. При желании можно воспользоваться возможностями системы денежных переводов, то есть, отправить его самому себе.

Подключаемые сервисы

Банковские интернет-сервисы имеют массу преимуществ, и держатели карты «Альфа-Банка» «100 дней без %» могут воспользоваться возможностями, предоставляемыми сервисом «Альфа-Клик».

Благодаря ему, можно получать актуальную информацию, касающуюся состояния счёта, сроков и суммы платежей. «Альфа-Клик» — это бесплатный сервис. Чтобы получать платные СМС-оповещения, можно подключить сервис «Альфа-Чек». Стоимость – 59 руб./мес. Полисы страхования жизни и здоровья – необязательны, хотя, страховка часто навязывается сотрудниками КФУ, но от неё можно отказаться. Её стоимость – 0,79% от суммы долга.

Кредитный лимит по карте и способы его увеличения

Размер кредитного лимита устанавливается для каждого клиента в индивидуальном порядке. Сотрудники «Альфа-Банка» принимают во внимание множество факторов, в том числе, платёжеспособность клиента, его кредитную историю. Чтобы узнать точный размер годового обслуживания и одобренный лимит, нужно подать заявку на выпуск карты. Период льготного кредитования – 100 дней, но при условии, что картодержатель будет ежемесячно вносить не менее 5% от суммы задолженности. В денежном отношении это, как минимум 320 рублей. Когда займ будет полностью погашен, то клиент вправе на следующий день запустить новый льготный период, также составляющий 100 дней.

Льготный период отсчитывается с момента совершения первой покупки (на следующий день). Взносы следует вносить ежемесячно, после 20 дней с момента заключения договора. Если платёж не будет внесён, то банк вправе начислить неустойку, размер которой составляет 1% за каждый день просрочки. Grace-период распространяется на расчёты «пластиком» за товары и услуги, также, он действует и в отношении операций с наличными.

Чтобы увеличить лимит, нужны веские основания, причём в роли инициатора может выступить, как КФУ, так и его клиент. Увеличение лимита по инициативе банка возможно в отношении добросовестных клиентов, имеющих хорошую кредитную историю. Также, банк лояльно относится к гражданам, активно использующим его продукты. Чтобы повысить лимит, клиенту нужно доказать свою надёжность и платёжеспособность, что можно сделать путём проявления разумной финансовой активности. Если оформить карточку и хотя бы на протяжении полугода аккуратно вносить все платежи, не допуская просрочек, то банк может увеличить лимит.

Требования к получателю

Получить карту «100 дней без %» могут совершеннолетние россияне, проживающие в населённых пунктах, в которых имеется отделение «Альфа-Банка» (хотя бы, в радиусе 80 км). Для этого требуется минимальный пакет, состоящий из двух документов. Обязательным является паспорт гражданина РФ, а дополнительным – любой, начиная СНИЛС и заканчивая Свидетельством ИНН. Для повышения шансов на одобрение, увеличение кредитного лимита и снижения процентной ставки рекомендуется предоставить справку, подтверждающую размер дохода, ПТС и СТС на транспортное средство, находящееся в собственности.

Оформление, получение и активация карты «100 дней без процентов»

Для оформления карточки нужно оставить заявку на официальном сайте, что подразумевает заполнение анкеты. После этого необходимо дождаться одобрения «Альфа-Банка». В случае положительного решения КФУ и согласия клиента с условиями, ему необходимо прийти в отделение банка, подписать договор, предварительно с ним ознакомившись, получить и впоследствии активировать карту. До тех пор, пока не выполнена эта процедура, карта – не действует, поскольку она не внесена в базу КФУ. В крупных городах возможна курьерская доставка банковского продукта.

Активация карты может быть произведена по телефону, для чего необходимо совершить звонок на горячую линию – 8800-200-00-00 и подать запрос, выполнив все требования оператора. Также, можно воспользоваться сервисом «Альфа-Клик», где есть специальная вкладка. После активации клиент должен поставить свою подпись обычной шариковой ручкой в специальном «окошке». Если её не будет, то «пластик» не примут для оплаты товаров и услуг. Пока карта не активирована, комиссии не взимаются. Разумеется, никаких операций выполнить невозможно. К примеру, отправленный денежный перевод до адресата не дойдёт до тех пор, пока он не активирует карту.

Кредитная карта Альфа-Банк «100 дней» без процентов отзывы клиентов