Что такое онлайн займы и для чего они нужны?

Заём – это разновидность финансовых сделок между сторонами, предусматривающая передачу денежных средств на определенный срок в пользование за конкретную плату (под согласованную процентную ставку), которая указывается в договоре.

Такие кредитные обязательства, как правило, возникают в тот момент, когда у заемщика появляется нехватка в материальных ресурсах. Взять заем на один год без проверок, без справок в режиме онлайн гораздо проще, чем оформить стандартную ссуду в банке. Поэтому такие услуги сейчас очень востребованы среди физических лиц.

Взять займ на карту онлайн без отказа и без проверок

Какие проблемы помогают решать онлайн-займы?

С помощью заемных средств, полученных через интернет, реально осуществить многие планы и решить достаточно сложные вопросы материального характера. Благодаря этим деньгам, можно сделать то, до чего обычно не доходит очередь.

Онлайн-займы на карту помогут:

  • оплатить обучение ребенка в ВУЗе;
  • приобрести сезонную одежду и обувь;
  • осуществить ремонтные работы в доме и мн.др.

Срочно хотите взять онлайн займ на карту? Существенным преимуществом этого вида сделок является отсутствие необходимости отчитываться в целевом использовании заемных средств. Приобретать можно что угодно, и в какой угодно сумме. А еще можно взять заём на карту в день обращения, что тоже является плюсом.

Кому доступны займы онлайн?

Хотите взять заем онлайн быстро и без отказа? Еще одним плюсом этого вида финансирования является его доступность почти для всех клиентских категорий. Условия онлайн-кредитовании через интернет более лояльны, чем в банках, а это значит, что доступ к денежным средствам получают такие категории пользователей сети, как:

  • студенты — займы для студентов;
  • домохозяйки;
  • пенсионеры;
  • заемщики без официальной работы.

Взять онлайн  займ на карту без проверок смогут даже частные лица с плохой деловой репутацией. Для кредиторов имеет значение только то, чтобы клиент был платежеспособен и мог своевременно рассчитываться по своим обязательствам. При этом все данные о доходах фиксируются в заявке со слов заявителей. Официального подтверждения размера заработка не требуется.

Дадут ли кредит без кредитной истории

КИ (отчет по взятым займам) демонстрирует, насколько кредитующийся добросовестно относится к возложенным обязательствам по возмещению заемных средств. Добросовестность заемщика станет определяющим показателем для кредитных организаций.

Как взять кредит, если нет кредитной истории, и остро встал вопрос о необходимой сумме. В этой ситуации обращаться в крупные банки не стоит, с нулевой КИ получить заем в таких учреждениях сложно. А вот маленькие банки лояльны к клиентам, и есть вероятность получить деньги без проверки.

Когда кредитный сотрудник запрашивает в БКИ информацию по заявителю, то бюро присылает выписку-отчет из его КИ.

В БКИ поступает информация из следующих источников формирования кредитных условий:

  • банки, МФО, КПК обязаны подавать имеющуюся информацию по заемщикам, поручителям и принципалам хотя бы в одно БКИ (ст. 3.1 ФЗ за №218 «О кредитных историях»);
  • кредитные организации за исключением КПК, МФО и банков, которые являются заимодавцами по договору займа, вправе предоставлять информацию в БКИ по заемщикам и поручителям (ст. 3.2 ФЗ за № 218);
  • организации, в пользу которых вступили в действие решения суда, но которые были не исполнены в 10-дневный срок, по взысканию с должников задолженностей по услугам ЖКХ, связи вправе сообщать имеющуюся информацию в БКИ. К этим организациям также относятся органы исполнительной власти, уполномоченные на осуществление исполнения судебных актов и актов иных органов (например, по взысканию алиментов), которые также вправе передавать информацию по должникам в БКИ.

В отчет вносятся следующие сведения:

  • полная информация о гражданине: ФИО, место прописки, номер телефона;
  • сколько займов оформлено, на какую сумму;
  • периодичность платежей по погашению кредита;
  • имелись ли просрочки;
  • заключение по надежности гражданина.

Если при рассмотрении заявки на кредитование сотрудники банка сталкиваются с нулевым отчетом по КИ, то чаще отвечают отказом с целью минимизации рисков по невозврату. Причиной отказа станет то, что нет никаких сведений, которые могли бы помочь составить характеристику заявителя, проанализировать позитивные или негативные факторы финансовой репутации.

Еще одним препятствием для выдачи займа станет возраст заявителя. Банковские учреждения проявляют осторожность в отношении к заявителям после 60 лет и до 20 лет.

Возникает неопределенная ситуация наподобие замкнутного круга. Вроде у заявителя нет негативных характеристик, но вероятность получить положительный ответ невелика, потому что именно к этой категории клиентов относятся с недоверием. Банк скорее даст кредит клиенту с подпорченной КИ, не обращая внимания на просрочки и недочеты.

Но банки не всегда отказывают клиентам с пустой КИ. Чтобы одобрили кредит без кредитной истории, стоит предоставить как можно больше информации о себе, в виде тщательно подготовленной документации.

Для этого предпринять следующие шаги:

Шаг 1. Подтверждаем платежеспособность официальными справками. Если имеются доказательства дополнительного дохода, то их тоже лучше предоставить (выписка банковского счета, подработка). Важно пребывать в трудоспособном возрасте, для банков это 25–45 лет.

Шаг 2. Если на одном и том же месте трудоустройства работаете не один год — это тоже повысит шанс на получение кредита без КИ. Для этого целесообразно сделать ксерокопию трудовой и подписать в отделе кадров или у работодателя.

Шаг 3. При разговоре с кредитным сотрудником постараться вызвать доверие к себе. Показать, что занимаете прочное социальное положение (семья, вовремя оплачиваете услуги ЖКХ, мобильную связь, есть дополнительные источники дохода).

Шаг 4. Весомым аргументом, который повысит шанс одобрения заявки, станет предоставление имущества или ценных бумаг под залоговое обеспечение или наличие поручителя.

Как взять заем без кредитной истории

Процедура оформления кредита с пустой КИ не отличается от стандартной. Разница в том, что не все банковские продукты будут доступны заемщику, а процентные ставки и платежи будут выше, чем для клиентов с безукоризненной КИ. Кандидатура заявителя также будет рассмотрена на момент возможных рисков, при этом кредитным сотрудником будут оцениваться дополнительные факторы платежеспособности клиента. Так, с помощью применения социально-демографического скоринга анализируются социальные показатели заявителя (возраст, семейное положение, стаж, место жительства) вплоть до аккаунта в соцсетях.

Чтобы заключить кредитный договор, нужно в банке заполнить заявление-анкету у кредитного инспектора. Можно также подать онлайн заявку на кредит на официальном сайте банка, в которой указать требуемую информацию. Через 15–20 минут придет СМС из банка о предварительном решении. Для финального собеседования придется посетить отделение банка лично. Окончательное решение выносится в течение одного-двух дней.

Где лучше всего взять первый кредит в жизни?

Недостаток кредитной истории является помехой при подаче заявки на кредит, но все же лучше не иметь истории, чем многочисленные неоплаченные обязательства. Поэтому при достаточном доходе получение кредита в любом учреждении не должно быть особенно проблематичным. Ведь каждому заемщику нужно было с чего-то начинать, и на рынке есть даже ссуды от 18 лет. Кроме того, банки обычно не допускают дискриминации молодых заемщиков и позволяют вам подать заявку на кредит сразу же после достижения совершеннолетия.

Общее правило таково: чем больше риска перед финансовым учреждением, тем тяжелее получить деньги.

Поэтому для первого займа в вашей жизни лучше пройти детальную проверку, включая предоставление справки от работодателя, потому что таким образом вы сможете получать наличные на более выгодных условиях.

Ваш первый раз с кредитом – как сделать это шаг за шагом

Первым шагом, безусловно, является выбор кредита. Это нелегкий вопрос. Финансовые учреждения часто усложняют свое предложение, затрудняя проведение справедливого сравнения. Вот почему лучше всего использовать сайт подбора кредитов, как указано выше, чтобы сэкономить нам время и нервы.

После выбора желаемого кредита вам необходимо подготовить несколько документов. Вам понадобится:

  • удостоверение личности;
  • подтверждение дохода;
  • мобильный телефон.

Один банк может предложить несколько кредитов на разных условиях, адресованных людям с разными потребностями.

После сбора всех необходимых документов все, что вам нужно сделать, это заполнить заявку (иногда контактную форму) и дождаться решения по кредиту. Вам может потребоваться поговорить с консультантом или лично посетить отделение банка, чтобы завершить контракт.

К сожалению, может оказаться, что желаемый кредит наличными на большую сумму нам недоступен. Банк, видя отсутствие какой-либо кредитной истории, откажется предоставить кредит. Это не значит, что все кончено и вы его никогда не получите. Все, что вам нужно сделать, это начать медленно строить свою кредитную историю, сначала получая меньшие суммы. Это могут быть ссуды до получки, текущее предложение которых лучше всего проверяется с помощью текущих рейтингов.

Кредит по паспорту без справок о доходах: нюансы сделки

Предложения по оформлению кредита по паспорту, без каких либо справок, подтверждающих доход и трудоустройство, стали распространенными. Раньше необходимо было предоставить кипу документов, чтобы банки удостоверились в вашей платежеспособности, надежности. Сегодня же их технологии позволяют проверить указанную информацию о доходах и работе.

К тому же, на кредиты по паспорту без справок о доходах повышается спрос со стороны самих заемщиков. Многие граждане не могут предоставить справки, потому что трудятся неофициально, временно не имеют работы, но ищут ее. А некоторым просто не хочется сталкиваться с хлопотами по сбору справок. Еще одним положительным фактором выступает скорость оформления.

20 банков, дающих кредит по паспорту без справок - изображение

Обычно кредиты по паспорту выдают быстрее, чем их классические варианты. Однако заемщик должен знать, что за упрощенную процедуру получения заемных денег он переплатит. Вместе с тем сумма не будет превышать, как правило, 300 тыс. руб. Это зависит от кредитной политики каждого банка.

Например, такое практикуется у:

  • ОТП Банка;
  • Райффайзенбанка;
  • Альфа-Банка;
  • СКБ-Банка и др.

У Восточного есть возможность по паспорту взять в долг до 500 тыс. руб., однако справки не будут спрашивать с 26-летних (и старше) россиян. Кредитование в большинстве случаев осуществляется по двум документам. Первый – паспорт. Вторым может послужить: права, загранпаспорт, диплом об образовании, ИНН, военный билет, СНИЛС, карта любого банка, полис ОМС.

Зарплатники имеют больше выбора, т.к. у этой категории клиентов не требуют даже второй документ. Для них и условия лучше. Поэтому лучше обращаться в то кредитно-финансовое учреждение, где у вас открыта зарплатная карта. Выдачу кредита по паспорту без справок о доходе осуществляют наличными в отделении, реже на карту или уже имеющийся банковский счет.

Как взять кредит по паспорту без справок о доходах

Для экономии времени подается онлайн заявка на кредит в выбранный банк. Так вы сможете избежать нескольких визитов в отделение. Перед вами в витрине кредитов находятся все предложения от ведущих российских банков. Проанализируйте их и подберите подходящее. Внимательно посмотрите на требования. Возможно, ваша кандидатура не устроит кредитора. Если все в порядке, жмите «Онлайн-заявка», чтобы оказаться на его официальном сайте.

Укажите необходимые данные о себе, дайте согласие на их обработку. Банковская организация начнет проверку анкеты, запросит информацию о соискателе в БКИ, оценит кредитную историю. По итогам всего этого будет вынесено решение, о котором вы узнаете через смс. Останется взять документы и отправиться в отделение, чтобы получить кредит в день обращения.

Подготовка к оформлению займа

Прежде чем подавать заявку на первый кредит, будущему заемщику нужно определиться с целями , на которые требуются средства.

Отталкиваясь от собственных нужд, придется принять во внимание требования и установленные выбранной организацией ограничения для обслуживания сделок.

Популярные цели оформления кредита:

• Оплата товаров и услуг первой необходимости.

• Организация свадебных мероприятий.

• Покупка или ремонт автомобилей.

• Погашение мелких бытовых расходов.

• Оплата медицинских счетов.

• Строительство или ремонт недвижимости.

• Финансирование учебы.

Важно! Не стоит использовать заемные средства для погашения образовавшихся ранее задолженностей, если только речь не заходит о специальной банковской услуге – рефинансировании кредитов .

Этот сервис позволяет оформлять займы для выполнения финансовых обязательств перед различными организациями (чаще всего банками). Среди банковских продуктов, пригодных для использования в целях погашения займов, следует отметить кредитки с длительным льготным периодом, по которому беспроцентное использование средств составляет до 3-4 месяцев.

В качестве первого кредита оформляется:

  1. Потребительский заем на различные нужды.
  2. Товарный POS-кредит или рассрочка.
  3. Равноправный P2P-заем.
  4. Частный кредит.
  5. Кредитка с возобновляемым лимитом средств.
  6. Обеспеченный ломбардный кредит.
  7. Дебетовая карта с овердрафтом .
  8. Быстрый кредит от МФО .

Крупные сделки, связанные с приобретением недвижимости, обычно предполагают кредитование клиентов, имеющих положительный опыт погашения займов в прошлом. Нулевая кредитная история снижает шансы на одобрение заявок.

Важно! Ипотека доступна только надежным клиентам, для проверки которых запрашивают информацию из БКИ. В этом случае отсутствие данных об оформленных ранее займах приравнивается к отрицательным критериям скоринга, снижающим рейтинг.

Выбор организации для кредитования

Определившись с целями заимствования средств и подходящим типом кредитного продукта, можно приступить к поиску организации. Шансы на получение любого займа (за исключением карты) существенно снижаются, если у клиента нет кредитной истории.

Вторым фактором, из-за которого отклоняется заявка, является возраст заемщика. Потребительские кредиты обычно выдаются гражданам в возрасте от 21 года. Вопреки распространенному мнению, будто минимальным возрастом для кредитования в банке является 18 лет, некоторые отечественные финансовое учреждения повышают минимальный возрастной порог до 23-25 лет.

Кредитованием занимаются:

  • Государственные и коммерческие банковские учреждения.
  • Микрофинансовые компании (МФО, МКК или МФК).
  • Специализирующиеся на обеспеченных сделках ломбарды.
  • Частные инвесторы (граждане и различные предприятия).

Проще всего получить первый займ в МФО. Во-первых, эти компании не проверяют состояние кредитной истории. Во-вторых, для одобрения заявки не нужно предоставлять справку о доходах. Однако процентные ставки всегда завышены, а сроки и суммы часто не подходят текущим потребностям.

Важно! Системы электронных платежей и биржи P2P-займов выступают исключительно в роли посредников. Не занимаются выдачей кредитов также брокеры. Основной задачей этих специалистов является предоставление услуг, упрощающих процесс получения займов.

Снизить ставки можно за счет обеспечения сделок. Предоставив залог в ломбард, клиент получает выгодную ссуду. Однако при появлении просроченных платежей повышается риск потери личного имущества.

Неплохим вариантом для заемщика может стать частное кредитование, но найти надежного инвестора порой сложнее, чем пройти скоринг в банковских учреждениях.

К тому же рынок частного кредитования позволяет заключать не самые выгодные сделки, ставки по которым достигают уровня платежей по быстрым займам.

Обратить внимание на следующие критерии:

  1. Отзывы клиентов и обзоры экспертов.
  2. Места в актуальных рейтингах надежности.
  3. Уровень уставного и собственного капитала.
  4. Состояние деловой репутации.
  5. Количество и доступность отделений.
  6. Наличие системы интернет-банкинга.
  7. Актуальную линейку кредитных продуктов.
  8. Участие в резонансных судебных тяжбах.

Прежде чем получить первый кредит, будущему заемщику нужно убедиться в безопасности сотрудничества с выбранным банковским или небанковским учреждением. По уровню надежности ломбарды и частные инвесторы уступают не только банкам, но и МФК.

Требования к заемщикам при оформлении первого займа

Взять микрозайм под ноль процентов могут даже новые заёмщики без кредитной истории. На момент подачи заявки допускается наличие открытых кредитов в банках и других микрокредитных компаниях.

МФО устанавливают ряд требований к новым клиентам:

  • возраст от 18-21 года до 65-70 лет;
  • постоянный источник доходов (заработная плата, пенсия);
  • наличие гражданского паспорта с отметкой о постоянной или временной (сроком от 6 месяцев) регистрации.

В некоторых случаях потребуется второй документ: пенсионное удостоверение, военный билет, заграничный паспорт, СНИЛС, ИНН.

При подаче заявки компании могут требовать прикрепить скан паспорта, селфи с паспортом, фото лицевой стороны банковской карты. Если вы никогда не брали деньги в долг, то некоторые организации могут настоять на проведении видеособеседования по Скайпу.

Как погасить займ без процентов

Заемщикам, которые хотят первый раз взять займ бесплатно по ставке 0%, рекомендуем вернуть задолженность до окончания льготного периода — за 2-3 дня до установленной даты.

Погасить долг можно разными способами:

  • переводом с банковской карты в личном кабинете;
  • с электронного кошелька КИВИ и Яндекс Деньги;
  • наличными через платежные терминалы, систему Contact
  • банковским переводом (процесс перечисления может занять до 3 рабочих дней).

Если онлайн займ на карту был получен и возвращен без нарушений договора, заемщик может рассчитывать на более быстрое оформление и выгодные условия при повторных обращениях.

Особенности оформления займа сразу после трудоустройства

Выбирая банк обращайте внимание, на требования кредитора к стажу работы. Как правило, общий трудовой стаж работы требуется от 1 года, но это не особенно важно, если вы проработали от 3 месяцев на текущем месте работы и имеете хороший доход, то общий стаж никто проверять не будет.

Что же касается стажа на текущем месте работы то тут посложнее. Кредитор в 80% случаев просит, чтобы занятость заявителя была минимум 3 месяца. Конечно, теоретически заёмщик может просто обмануть банк, но если у кредитора будут какие-то сомнения, то он может проверить стаж, позвонив вам на место трудоустройства. Если обман вскроется (даже после того, как кредит уже одобрен, и вы идеально выплачиваете его), то служба безопасности банка просто добавит вас в чёрный список, и вы уже не сможете получит кредит в этом банке.
Заёмщику, который устроился на работу менее 3 месяцев назад не стоит рассчитывать на крупные суммы, но ситуацию может изменить несколько факторов:

  • Положительная кредитная история (если у заёмщика уже есть история внесения платежей, пользования кредитной картой и прочее, то это станет заметным плюсом);
  • Поручительство (поручитель отвечает по кредиту также как и заёмщик, ищите поручителя с хорошей кредитной историей и высоким доходом);
  • Предоставление залога (если заёмщик предоставит движимое или недвижимое имущество, ценные бумаги, то в большинстве случаев не потребуется даже трудоустройство).

Обратите внимание на займы, где требуется неполный пакет документов (по 2 документам: паспорт, СНИЛС). По такому принципу можно получить даже ипотеку. К тому же если у вас есть недвижимость, и вы её сдаёте по договору аренды, вы можете использовать это как постоянный доход и тогда стаж не нужен.

7 банков, где можно взять потребительский кредит

БанкПроцентСуммаСрок
МКБ онлайнОт 9,9%До 5 млн.1-5 лет
Восточный с плохой КИОт 9,9%25 т.р. —  15 млн.1-20 лет
Хоумкредит выгодноОт 7,9%До 1 млн.1-7 лет
РайффайзенОт 8,99%До 2 млн.До 5 лет
Тинькофф по паспортуОт 12%До 1 млн.1-3 года
ГазпромбанкОт 7,5%До 3 млн.1-7 лет
МТС срочноОт 10,5%До 1 млн.1-5 лет

Если у вас проблема с получением справки, подтверждающий доход, то лучше всего брать кредит наличными в МТС, Тинькофф или Хоумкредит, так как они оформляют без справок — только по паспорту или по двум документам. Если вы официально работаете и получаете хорошую зарплату, обращайтесь в Хоумкредит — у них самый маленький процент. А если нужно быстро, то в МКБ или МТС.

МКБ — можно получить с 18 лет

  • Максимальная сумма: 5 000 000;
  • Срок: До 5 лет;
  • Процент: От 9,9%
  • Документы: только паспорт;
  • Возраст: с 18 лет;
  • Рассмотрение: не более 1 часа.

Главный плюс — выдача с 18 лет, могут обращаться даже студенты и безработные, но требуется хорошая кредитная история. С плохой — также могут одобрить, но только, если у вас нет просрочек и закрыты прошлые долги.

Быстро рассматривают анкеты за 10-20 минут, большой процент одобрений и невысокие проценты. Плюс минимальный комплект документов, достаточно российского паспорта. Но низкая ставка — только при подключении услуги страхования. Для ссуды без страховки ставки уже от 13,9%.

Выгодные ссуды в МКБ можно взять под 9,9%

Восточный — большая сумма без справок

  • Максимальная сумма: 15 000 000;
  • Срок: До 20 лет;
  • Ставка: От 9,9%
  • Документы: паспорт РФ;
  • Возраст: с 22 лет;
  • Рассмотрение: в день обращения.

Один из немногих банков, в которых можно взять потребительский кредит даже, если у вас испорчена кредитная история. 15 миллионов, конечно, никто не выдаст, но до 500 000 — одобряют. И нужен только паспорт. Для больших сумм — могут второй документ спросить или подтвердить доход.

Работают с физическими лицами и индивидуальными предпринимателями. Можно взять на большой срок — больше переплата, но и ежемесячные платежи будут посильными даже для небольшой зарплаты.

Хоумкредит — самый маленький процент для всех

  • Максимальная сумма: 1 000 000;
  • Срок: До 7 лет;
  • Ставка: От 7,9%
  • Документы: паспорт + 2й дополнительный;
  • Возраст: 22-70 лет;
  • Рассмотрение: 1 минута.

В Хоумкредит сейчас самые маленькие проценты, и если у вас нет проблем с кредитной историей и получением справки 2-НДФЛ, лучше всего брать кредит именно здесь.

Моментальное решение по онлайн заявке — всего через минуту вы получите одобрение, и можно хоть прямо сегодня идти в банк получать наличные.

В Хоумкредит самые маленькие проценты от 7,9% годовых

Охотно оформляют кредиты пенсионерам до 70 лет (считается на момент окончания, а не начала кредитного договора).

В качестве дополнительного документа можно использовать:

  • СНИЛС;
  • Заграничный паспорт;
  • Водительские права;
  • Пенсионное удостоверение.

Райффайзен — для надежных заемщиков

  • Максимальная сумма: 2 000 000;
  • Срок: До 5 лет;
  • Ставка: От 8,99%
  • Документы: паспорт + справка о доходе;
  • Возраст: 23-70 лет;
  • Рассмотрение: 1-2 дня.

Банк крупный, известный, и может выбирать, с кем сотрудничать, а кому отказать. Поэтому и требования к заемщикам довольно жесткие. Обязателен стаж от 6 месяцев на вашем текущем рабочем месте и доход от 25 000 для Москвы и МО и от 15 000 — для других регионов. Плюс необходимо подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ.

Самый маленький процент — для крупных сумм от миллиона для Москвы и 700 тысяч для регионов. И со страховкой. При отказе от страхования ставки автоматически увеличиваются на 4%. Но можно оформить под небольшие проценты, а потом отказаться от страховки — по закону вы можете это сделать в одностороннем порядке в течение 2х недель.

В Райффайзен лучше всего обращаться за наличными с хорошей историей

Тинькофф — онлайн вообще без посещения банка

  • Максимальная сумма: 1 000 000;
  • Срок: До 3 лет;
  • Ставка: от 12%;
  • Документы: российский паспорт;
  • Возраст: с 18 лет;
  • Рассмотрение: 10-20 минут.

Самый популярный онлайн-банк России, не имеющий отделений нигде, кроме офиса в Москве, предлагает кредиты практически всем и без отказа от 12% годовых. При этом низкий возрастной порог с 18 лет, не нужно ничего, кроме паспорта, и даже в банк ехать не придется. Карту с деньгами привозит на дом или на работу курьер, а снимать можно в любом банкомате. В том числе и в Тинькофф — их сейчас в любом городе достаточно.

Одобряют практически без отказа и без проверок кредитной истории, работают со студентами, людьми, не имеющим официальной работы, или теми, что не может никак подтвердить свой доход, а также с юридическими лицами и ИП.

Газпромбанк — без отказа с хорошей КИ

  • Максимальная сумма: 3 000 000;
  • Срок: До 7 лет;
  • Ставка: От 7,5%;
  • Документы: 2 документа + подтверждение дохода.
  • Возраст: 20-70 лет;
  • Рассмотрение: 10 минут.

Самый большой комплект бумаг: кроме паспорта нужен второй дополнительный, подтверждающий личность заемщика, а также справка 2-НДФЛ или по форме банка, подтверждающая доход, достаточный для выплаты ежемесячного платежа. Но если с этим проблем нет, и история хорошая — то одобрение до 96% всех отправленных анкет. Рассматривают их за 10 минут, так что долго ждать решения не придется.

Иногда требуют копию трудовой, например, если вы запрашиваете большую сумму. Проверяют КИ, так что с просрочками и долгами обращаться не стоит. Погасить, как и в других банках — можно и досрочно. Никаких пенни и штрафов за это не предусмотрено, проценты пересчитают, исходя из реального срока кредита.

МТС — экспресс-кредиты рядом с домом

МТС выдает экспресс-займы по паспорту от 15,9%

  • Максимальная сумма: 1 000 000;
  • Срок: До 5 лет;
  • Ставка: От 10,5%;
  • Документы: паспорт + дополнительный;
  • Возраст: 20-70 лет;
  • Рассмотрение: до получаса.

В МТС все удобно, просто и доступно, особенно, если вам нужна не слишком крупная сумма до 200 тысяч рублей. В этом случае можно просто оставить онлайн заявку на сайте, а потом прийти получать кредит в ближайший офис компании. Правда, ставки для таких экспресс-займов от 15,9%, но выдают охотно, и это намного меньше, чем в микрозаймах.

Если же хотите выгодно и по пониженной ставке, придется приготовить не только паспорт, но и СНИЛС или любой второй документ на ваш выбор, а также справку о доходе.

Охотнее всего кредитуют своих зарплатных и премиум клиентов возрастом с 27 до 55 лет.

На что влияет трудовой стаж при оформлении заявки на кредит

Хочется отметить, что именно трудовой стаж является одним из ключевых факторов при рассмотрении обращения клиента. Чем он больше, тем меньше вероятность возникновения рисков невозврата займа. Также стаж является подтверждением того, что клиент будет стабильно и вовремя выполнять кредитные обязательства.

При оформлении кредита менеджер банковского учреждения берет во внимание не только трудовой стаж потенциального заемщика, но и его кредитную историю.

Помимо того, что трудовой стаж влияет на вероятность одобрения кредита, еще на его основании могут быть приняты индивидуальные кредитные решения:

  • максимальная сумма займа;
  • срок кредитования;
  • процентная ставка по кредиту.

Многие банки клиентам с официальным трудоустройством предлагают более лояльные условия кредитования.

Общие требования к трудовому стажу в банковских учреждениях

Какова вероятность одобрения выдачи займа заемщику с минимальным трудовым стажем, определяет менеджер банковского отделения и служба безопасности. Во внимание берут характеристику работодателя, которую могут запросить и без ведома потенциального клиента.

Сколько надо отработать, чтобы была возможность оформить кредит:

  • Если займ хочет взять 21-ний гражданин РФ, его стаж на рабочем месте в одной компании не должен быть менее 1 года. Такие требования обусловлены небольшим возрастом потенциального заемщика. Некоторые банки кредитуют и 18-них граждан. К ним выдвигают более жесткие требования. Они обязательно должны предоставить данные поручителя по кредиту, которым может выступать один из его родителей.
  • Если на протяжении длительного времени гражданин работал неофициально, он должен отработать 6-12 месяцев с записью в трудовой. Есть и исключения. Банки могут принять в качестве подтверждения трудоустройства договор гражданско-правового характера.

Если в трудовой книжке есть запись, что клиент проработал на одном месте от 6 до 12 месяцев, проблем с оформлением кредита не должно возникнуть.

Сколько нужно отработать, чтобы оформить кредитную карту

Этим банковским продуктом сегодня пользуется каждый второй в нашей стране. Многие банки устанавливают лояльные условия пользования кредитными средствами. Например, льготный период (без оплаты процентов) достигает 55 дней. И если заемщик возвращает кредитную сумму именно в этот период, он не переплачивает.

Какой нужен стаж работы для оформления кредитки? Все зависит от возраста заемщика. Чем он меньше, тем больше подтверждений трудовой деятельности необходимо предоставить. Также будет нелишним привлечь поручителя.

Некоторые банковские учреждения не учитывают официальный трудовой стаж при оформлении кредитной карты. Например, «Тинькоффбанк». В заявке достаточно указать срок трудовой деятельности и среднюю заработную плату. Подтверждать информацию не требуется.

Сколько нужно отработать, чтобы оформить потребительский кредит

Каждый банк устанавливает свои требования в оформлении займов на личные нужды. Например, чтобы получить кредит в «Сбербанке», потенциальный заемщик должен трудиться на последнем месте работы не менее 4-6 месяцев. Если клиент получает заработную плату на карту банка, сотрудник вправе предложить ему более лояльные условия кредитования. И в некоторых случаях достаточно 2-3 месяца официального трудового стажа.

Другие банки устанавливают аналогичные требования. Самое главное, чтобы в трудовой книжке было подтверждение деятельности клиента.

Стоит учесть, если заемщик может подтвердить свое неофициальное трудоустройство, предоставив справку о доходах по форме банка, запись в трудовой книжке не потребуется.

Также можно предоставить трудовой договор или гражданско-правового характера.

С какого возраста можно брать кредит

Согласно российскому законодательству, с 18 лет гражданин обладает полной дееспособностью. С этого момента он имеет право самостоятельно и без согласия родителей или опекунов не только распоряжаться своими доходами, но и заключать любые финансовые сделки. В том числе кредитные.

Поэтому на рынке банковских услуг есть немало кредитных предложений для заемщиков, достигших совершеннолетия. Вот только количество одобренных кредитов для физических лиц указанной возрастной категории совсем невелико. Почему банки не доверяют молодежи?

Ответ прост. Банку важна платежеспособность. Пример: по условиям кредитования в Тинькофф Банк заявку на кредит может подать 18-летний гражданин РФ. Однако его общий трудовой стаж должен быть не менее 12 месяцев, а непрерывный на последнем месте работы – 6 месяцев.

Для человека, недавно закончившего школу, такие требования не всегда выполнимы. Поэтому на деле кредитные средства чаще предоставляют клиентам от 21 года и старше. Опять же, при условии постоянного трудоустройства.

Возрастные ограничения при кредитовании: со скольки лет дают кредит и до какого возраста

Возрастные ограничения в разных банках

Ниже приведены данные о возрастных требованиях 11 крупнейших российских банков. Условия актуальны для потребительских кредитов на любые нужды и без залога.

Название банкаМинимальный возраст заемщикаМаксимальный возраст заемщикаСпециальные кредиты для молодежи и/или пенсионеров
Сбербанк1880Кредит с поручителем
Тинькофф банк1870
Совкомбанк2085Пенсионный плюс
Газпромбанк2070
Россельхозбанк2375Кредит пенсионный
Альфа-Банк2175Кредит для пенсионера
Почта Банк1875 (для мужчин)

80 (для женщин)

Кредиты для пенсионеров
Райффайзенбанк2367
ПСБ2365
Росбанк1865
ВТБ1870

Почему банкроту проблематично получить новый займ

Фундаментальная проблема заключается ни в каких-то требованиях закона, запретах или ограничениях. А в колоссальном уроне, нанесенном репутации клиента. Если в определенный момент, гражданин получил заем, но его долг оказался настолько крупный, что он обанкротился, это сигнал для остальных кредитных структур. Что данный заемщик не считается благонадежным, он представляет собой рискованный актив. А риск должен снабжаться завышенными дивидендами. Поэтому доступны становятся предложения, где тарифная ставка просто огромная. И это именно те дивиденды, необходимы для покрытия риска компании. Дадут ли кредит после банкротства физического лица, как получить займ – это вопросы, касающиеся исключительно двух факторов. Первый – какое обеспечение клиент может предоставить, как он будет гарантировать возвратность средств. А второй – к какой организации он обращается.

Мало того, что банки и МФО сильно отличаются по требованиям. Так еще они и неоднородны, у стабильных и крупных обычно высокие требования по документации и репутации, но низкая ставка. Молодые и агрессивные стараются понизить условия, но повышают ставку.
Ключевая сложность для обанкротившегося человека заключается в том, что еще на начальном этапе, когда он решит оформлять новый кредит, ему необходимо известить кредитора о случившемся. О том, что ранее он прошел процедуру признания несостоятельности. И подвел банк, не смог вернуть деньги. Разумеется, человек может и утаить эту информацию. Но такой поступок крайне не рекомендуется. Сокрытие сведений нелегально, за это могут последовать справедливые санкции, вплоть до уголовного преследования по обвинению в мошенничестве.

Можно ли банкроту брать кредит, законен ли отказ

Ответ – да, причем на оба вопроса. Закон нашей страны не накладывает никаких ограничений ни на одну из сторон. Но стоит понимать, что с точки зрения права банк не может отказать только на основании прошлой несостоятельности. Но в принципе, отказать он вполне способен, даже обязан пояснять причину такого поступка.
Его не удовлетворила репутация клиента, кредитная история, пакет предоставленных документов. Любой фактор выступает причиной. И даже если основания кроются целиком в бывших грехах заемщика, он все равно законно может не заключать сделку.
Стоит ли искать судебной или иной защиты в этом случае – нет. Действия организации полностью правомерны, смысла нет. Но вот повысить свои шансы на одобрение заявления возможность имеется. Причем сразу множество вариантов, и желательно использовать их в совокупности.

Как изменяется кредитная история

КИ – это основной фактор, имеющий значение при проверке потенциального соискателя банковской организацией. Это архив сделок клиента. И с фиксацией конкретных исходов, а также любых допущенных нарушений договорного характера. В КИ заносится информация о взятых займах, сроках погашения, просрочках вплоть до количества дней, санкциях и пенни.
Так получается, что история – это основной показатель репутационной надежности клиента. Эти сведения не подлежат никаким правкам и изменениям. И хранятся в специальных сервисах, называемых Бюро. Логично предположить, что в таком архиве должна отражаться информация и по инициированию процедуры несостоятельности. Но примечательно, что это не так. Ее нет. Но это в корне не меняет положения вещей.
Ведь можно ли после банкротства взять кредит зависит от банковской проверки. А она сверит КИ клиента, не найдет там отметок об арбитражном процессе, но увидит все факторы, которые к этому привели. То есть, не сразу же кредитор или заемщик идет с заявлением в суд. Для начала нужно накопить долгов более чем на 300 тысяч рублей. А значит, допускать просрочки, появление штрафов и пени. И к слову, также нужно более чем на 3 месяца пропустить все платежи. То есть, 90 дней без единого взноса. И все это также намертво будет зафиксировано в кредитной истории.
Поэтому даже если заемщик вдруг решит умолчать о том, что суд признал его несостоятельным, то его КИ все равно будет сильно испорчена. Она будет покрыта массой темных пятен. И что интересно, они будут как раз последними записями. То есть, позитивных отметок после них нет. А что бы их получить, нужно приобрести новый займ. А он недоступен, раз КИ испорчена. Замкнутый круг, выход из которого найти не так просто.

Сколько лет нельзя брать в долг после такой процедуры

Закон не предусматривает запретов по срокам. Единственное реальное ограничение – это время пока в активной стадии находится непосредственно судебный процесс. После завершения, гражданин волен подать новую заявку на получения займа. Но это лишь с формальной точки зрения. А в действительности, ни один банк не пойдет в этом случае заемщику навстречу. Логично предположить, что у него просто не осталось денежных средств и материального обеспечения. Он все отдал, а имущество у него было изъято и реализовано в порядке аукциона.
Через сколько после банкротства можно взять кредит – это вопрос про регламент банка, про скорость восстановления репутация и платежной способности человека. Практика диктует свою цифру – один год. После этого срока большая часть кредитных заведений настроена уже вполне благожелательно, может выдать небольшой займ под высокий процент. Кто-то даже реализует почти все комплексы услуг. Но вот долгосрочное кредитование, равно как и крупные суммы, свыше 100 тысяч рублей – останутся недоступными. Для них нужно подождать дольше. По общим рамкам, в районе 5-ти лет. И если за прошедшее время должник постарался существенно улучшить условия, поработал над своим кредитным рейтингом, закрыл парочку займов в установленный срок, чтобы нарастить положительную линию.
И даже тогда доля предвзятости останется. Просто она не станет препятствием для одобрения заявки соискателя.

Источники
  • https://101-credit.ru/
  • https://credits.ru/publications/kreditnaya-istoriya/kak-vzyat-kredit-bez-kreditnoy-istorii/
  • https://bankcrediti.ru/pervyy-kredit-poluchit/
  • https://vzayt-credit.ru/kredit-po-pasportu-bez-spravok/
  • https://lazyduralex.ru/finansy-banki-i-kredity-jekonomika-i-nalogi/kak-poluchit-pervyj-kredit/
  • https://credits-on-line.ru/pervyj-zaym/
  • https://poluchi-credit.com/8-bankov-gde-mozhno-poluchit-kredit-esli-tolko-ustroilsya-na-rabotu/
  • https://UsloviyaKredita.ru/luchshe-vzyat-kredit
  • https://bankstoday.net/last-articles/skolko-nuzhno-otrabotat-chtoby-oformit-kredit
  • https://kapital.expert/banks/loans/vozrastnye-ogranicheniya-pri-kreditovanii.html
  • https://forma-prava.ru/bankrotstvo-fizicheskih-licz/kogda-mozhno-brat-kredit-v-banke-fizicheskomu-licu-posle-bankrotstva/