Об открытии микрозаймов с нуля

В чем же суть такого выгодного бизнеса? Что нужно сделать, и как открыть микрозаймы с нуля? Микрокредитование – это выдача населению небольших кредитных средств, сумма которых 1 млн. российских рублей не должна превышать. Сегодня данную операции могут выполнять юридические лица на основании договора кредита, регламентирующимся ФЗ, который именуется «О микрофинансовых организациях». Такой договор регулируется ГК России.

Первые шаги

Офисы, в которых можно занять небольшую сумму, растут в крупных городах даже быстрее, чем грибы после летнего теплого дождя. Но, как и в любом частном бизнесе, предприниматель должен быть готов максимально точно выполнять требования, предъявляемые к бизнесменам такого рода. Для начала человек, собирающийся заработать на микрозаймах, должен ответить себе на несколько вопросов.

  • Будет ли конкурентоспособным избранный бизнес? (Микрозаймы сегодня выдают сотни предпринимателей).
  • Готов ли учредитель досконально следовать требованиям закона?
  • Готов ли он нести убытки, если какая-то часть займов не будет возвращена?
  • Сколько денег он готов вложить в открытие предприятия?

Уяснив для себя ответы и ознакомившись со ст.3 ФЗ РФ N 151-ФЗ от 02.07.2010, предприниматель готов начинать регистрацию юридического лица. Это может быть фонд, товарищество, ООО или другой вид организации, находящейся вне бюджета, занимающейся некоммерческим партнерством.

Выдают ли микрозаймы бизнесменам

По итогам исследования «Эксперт РА», 60% микрофинансовых организаций специализируются на займах физлицам «до зарплаты», 17,8% выдают более крупные кредиты, и только 16% имеют в своих линейках продукты для бизнеса и займы под залог.

Если говорить о кредитах для предпринимателей, МФО выдают займы только бизнесу, уже существующему на рынке. Это их отличие от банков, где можно взять кредит на открытие своего дела. Требования к заёмщику зависят от конкретной организации. Как правило, они касаются оборота, отчётности и прозрачности бизнеса, показателей его работы.

Особенности бизнеса микрозаймы

Самая большая сложность бизнеса микрозаймов — необходимость следования требованиям регулятора. Второй сложный момент — проверка надежности заемщиков. Для этого существует несколько методов, в том числе обращение к БКИ (один запрос стоит 150-200 рублей), запрос данных в ФССП-базе (бесплатно, но менее надежно).

Самый надежный, но и наиболее затратный вариант — скоринг-проверка. Лучше всего этот процесс обеспечивается по франшизе — это еще один плюс покупки готовой кредитной организации. Специальная лицензированная программа дорого стоит, но полностью оправдывает себя.

Чистая прибыль микрокредитной организации — около 200 000 рублей ежемесячно. Полная окупаемость нового бизнеса возможна уже через 6 месяцев работы.

Как создать свою независимую микрофинансовую организацию?

Каких-либо больших проблем, чтобы открыть собственную фирму по микрозаймам с нуля, нет. Свой бизнес по микрокредитованию вы можете создать быстро и за короткий срок. Открыть фирму по микрозайму, все равно, что открыть ООО, однако перед этим нужно вписаться в единый государственный реестр. Сюда сегодня входят все небольшие финансовые организации. Без этого вам запретят открываться вообще.

Для того, чтобы название вашей фирмы было опубликовано в данном реестре, обратитесь в Российское Министерство финансов и предоставьте:

  • заявление о том, что хотите включить свою фирму в гос. реестр;
  • заверенные нотариально ксерокопии свидетельства о фирме (регистрация, дата, все данные), а также все учредительные документы;
  • заверенные владельцем ксерокопии решения всех учредителей фирмы о том, что была создана ваша микрофинансовая организация;
  • соответствующие документы о назначении директором, начальником одного из основателей фирмы по микрозайму;
  • полностью вся контактная, подробная информация об открывающейся фирме;
  • если учредитель фирмы – иностранный гражданин, то подается в Министерство финансов РФ свидетельство о том, что юр. лицо состоит в иностранном реестре;
  • оплата госпошлины – квитанция на 1000 рублей.

Однако, если вы не знаете, в какой форме подать заявление и документацию, то их образцы вы найдете в опубликованном на сайте Министерства финансов приложении (от 03.03.2011 год № 26н). В течение 14 дней будет информация о вашей фирме внесена в реестр. На руки вам будет выдано соответствующее заключение. С этого дня вы становитесь микрофинансовой официальной фирмой, которая может выдавать заемщикам микрокредиты.

Виды МФО

В каждой стране есть свои виды МФО. По законодательству определяется форма их регистрации. Главной особенностью МФО считается упрощенная система кредитования.

Данные учреждения делятся на следующие виды:

  1. Финансовая группа.
  2. Фонд поддержки предпринимательства.
  3. Кредитный союз.
  4. Кредитное общество.
  5. Кредитное агентство.
  6. Кредитный кооператив.

как открыть мфо

Некоторые МФО считаются дочерними структурами банков. Для последних такое сотрудничество выгодно. Банки получают возможность предоставлять кредиты, ставки по которым значительно выше тех, которые выдает он. Но здесь есть риск непогашения выданного займа. Контролизует деятельность МФО Центральный Банк РФ. Любые нарушения в работе учреждения приводят к ответственности.

Отличия организации от банка

Оба финансовые учреждения занимаются предоставлением кредитов для граждан. Чем отличается МФО от банка? Их разница состоит в объемах предоставляемых займов.

Отличия заключаются и в следующем:

  1. Кредит оформляется лишь в национальной валюте.
  2. МФР не может в одностороннем порядке вносить изменения относительно ставки, порядка дефиниции обязательств по договору, времени их действия, комиссии.
  3. У микрофинансовой организации нет права накладывания штрафов на заемщика, который оплатил микрозайм весь или частично, досрочно, если тот оповестил об этом.
  4. МФО не участвует на рынке ценных бумаг.
  5. МФО предъявляет меньше требований клиенту.

мфо москвы

Во многих городах можно встретить такие компании. Они имеют яркую рекламу для привлечения клиентов. Хоть между организациями есть отличия, но в целом, МФО Москвы и других регионов работают по единому принципу.

Самый эффективный метод бизнеса по микрокредитованию — франчайзинг

Изо дня в день роль франчайзинга растет, согласно этому, обе стороны, как франчайзер, так и франчайзи успешно сотрудничают между собой. Как открыть микрозаймы с нуля, чтобы выгодно было обеим сторонам? От франчайзи требуется только иметь должную сумму капиталовложений и большое желание полностью отдать себя этой сфере. А фирма — франчайзер все моменты по организации и сопровождению бизнеса должна брать на себя.

Франшиза небольших займов за последние 2 года стала пользоваться с неимоверным успехом. Все дело в том, что по условию этой франшизы, ген. директор получает уже налаженный бизнес, все программы и документацию по грамотному обучению, подробную организацию процесса, концепции по микрокредитованию, возможность работать с постоянными заемщиками, используя свое имя.

Если вы уже успели показать свою эффективную деятельность, это значит, что у населения страны вы уже заслужили доверие, и за микрозаймом только к вам и будут обращаться. Тогда никакие конкуренты вам не будут страшны.

Несколько советов для начинающих

Как открыть бизнес «Микрозаймы» человеку, не являющемуся гражданином РФ?

Кроме общего пакета документов ему придется предоставить:

  • перевод Устава на русский язык (вместе с копией на государственном языке заявителя);
  • выписку о правовом статусе заявителя, выданную в его государстве и тоже переведенную на два языка.

Что важно помнить?

Все учредительные документы должны давать четкое представление о том, что доходы, полученные в результате выдачи микрозаймов, будут потрачены на микрофинансирование, благотворительность, образование или погашение уже существующих кредитов (займов).

Образцы документов начинающий бизнесмен может найти в приложении к закону Минфина от 03.03.2011 № 26 н.

Еще до того, как открыть бизнес «Микрозаймы», предприниматель должен четко уяснить: госпошлина за открытие составляет всего 1000 рублей. Штраф за незаконную выдачу денег — 30000.

Составить, собрать и зарегистрировать все нужные документы нелегко: требуется время, крепкие нервы. Вот почему лучше нанять юристов. Они не только избавят от долгих хождений по инстанциям, но и помогут правильно заполнить нужные бумаги. Затраты в любом случае оправдаются.

Недостатки МФО

Этот вид бизнеса имеет следующие минусы:

  1. Есть риск невозвратов при выдаче займов. Это надо учитывать во время планирования расходов и получения прибыли.
  2. При нарушениях во время деятельности предполагается введение санкций и штрафов.

Прежде чем открыть новое МФО, следует ознакомиться с юридическими аспектами деятельности и внимательно изучать сведения о клиентах. Тогда бизнес будет действительно прибыльным.

Причины для отказа

Если пакет документов подготовлен без изъянов, то уже через 14 календарных дней уполномоченный орган обязан внести компанию в Реестр. Если же существуют причины, по которым заявление не может быть удовлетворено, то в письменном отказе они должны быть перечислены.

Поэтому, задумываясь о том, как открыть фирму по микрозаймам, предприниматель должен дотошно отнестись к изучению руководящих документов и подбору официальных бумаг, которые нужно представить в уполномоченные органы.

Причинами для отказа могут стать перечисленные ниже факторы:

  • Неправильно оформленные документы.
  • Документы, несущие ложную информацию.
  • Неполный пакет требуемых бумаг.
  • Если компания была исключена из Реестра, а с момента ее исключения до подачи нового заявления не прошел год.

Задумываясь о том, как открыть «Микрозаймы», бизнесмен должен быть готовым к тому, что на сбор документов, регистрацию юрлица и решение вопроса в уполномоченных органах обычно уходит не меньше 1-3 месяцев. Кроме того, потребуется время на привлечение клиентов. Первую прибыль компания по выдаче кредитов начнет приносить не раньше, чем через 3-4 недели.

Какой формат организации выбрать?

Есть несколько форматов организации предприятия. Так, вы можете стать единоличным владельцем фирмы, привлечь к процессу соучредителей (формат кредитного потребительского кооператива) или купить франшизу.

Самостоятельно открытие МФО

Чтобы запустить проект самостоятельно, требуются, как минимум, начальные знания о работе с заемщиками, включая проблемных. Свой плюс единоличного владения компании налицо — вы можете рассчитывать на внушительные дивиденды и прибыль, которой не придется делиться.

Открыть микрофинансовую организацию самостоятельно можно по трем схемам:

  • с дистанционной работой с заемщиками через интернет;
  • через пункты выдачи в вашем городе;
  • объединив оба эти варианта.

Вы даже можете работать без юридического отдела и службы безопасности. Решение вопросов возврата средств от проблемных должников легко передать коллекторскому агентству.

Кредитный кооператив

Кредитный кооператив — добровольное объединение граждан по профессиональному, территориальному или иному принципу, цель создания которого состоит в удовлетворении финансовых потребностей пайщиков.

Для учреждения кооператива понадобятся:

  • создание нормативной группы из 3–5 человек;
  • разработка и подписание нотариально заверенных документов;
  • написание устава.

После того, как все предварительные мероприятия были пройдены, останется только зарегистрировать организацию.

Покупка франшизы

С финансовой и организационной сторон удобнее купить франшизу известной марки. При этом большую часть расходов берет на себя основной партнер.

В распоряжении дочерней компании оказываются:

  • бухгалтерское и юридическое сопровождение;
  • программное обеспечение;
  • рекламные материалы;
  • тренинги и обучающие курсы для сотрудников.

В итоге риск невозврата средств серьезно уменьшается, а скорость окупаемости инвестиций — увеличивается. Из минусов наиболее заметен высокий порог вхождения. Поэтому, выбирая франшизу, тщательно изучайте условия, включая размер регулярных взносов, степень участия в процессе головного предприятия и т. п.

Как функционирует микрофинансовая организация?

Для простых клиентов МФО ничем не отличается от банка. На самом деле, она имеет совсем другой тип финансовой структуры: моментальная выдача займов, несмотря на кредитную историю и возраст клиента. Такие компании лояльнее к заемщикам, поэтому предлагают займы на карту даже студентам, пенсионерам и трудоустроенным неофициально.

Организация предъявляет минимальные требования к заемщику: возраст от 18 лет, российское гражданство, наличие паспорта и ИНН. Главное отличие МФО от банка – это сумма кредитования. Закон не позволяет выдавать больше 1 млн. рублей, поэтому чаще клиенты оформляют микрокредиты на личные нужды.

Как зарегистрировать МФО?

Открыть МФО с нуля или по франшизе разрешено только после государственной регистрации.

Сначала предприниматель готовит соответствующие документы:

  • устав организации;
  • решение об учреждении ООО;
  • справку по форме «11001»;
  • заявление с учетом выбора системы налогообложения (общей или упрощенной);
  • приказ о назначении гендиректора и главбуха;
  • квитанцию, подтверждающую оплату госпошлины.

После подачи этих бумаг в Росреестр должно пройти не менее 14 дней. Если говорить о том, как открыть МФО, то бизнесмен должен подать полученные бумаги в Государственный реестр микрофинансовых организаций.

Для получения соответствующего статуса следует предоставить:

  • свидетельство о регистрации предприятия;
  • учредительные документы;
  • сведения об учредителях, адрес фирмы;
  • справку об оплате пошлины.

Все бумаги подаются в виде ксерокопий. Свидетельство о регистрации нужно заверить нотариально. Через две недели заявитель получает на руки соответствующую выписку, после чего подает данные в ИФНС (Налоговую инспекцию Российской Федерации).

Сколько можно заработать на МФО?

Перед тем, как открыть МФО, нужно рассчитать рентабельность предприятия, ведь сумма вложения немаленькая, а риск слишком велик. Вся прибыль компании идет от процентов, которые платят заемщики при использовании кредита.

Желая открыть МФО, придется столкнуться с такими расходами:

  • оргтехника – 100 тыс. рублей;
  • мебель для офиса – 30 тыс. рублей;
  • кредиты – около 1 млн. рублей;
  • текущие расходы – не менее 200 тысяч в месяц (аренда, реклама, заработная плата);
  • другие статьи расходов – около 30 тыс. рублей.

Следует закладывать не менее 50% невозвращенных кредитов. Для покрытия вложенных средств нужно выдавать минимум 600–700 тыс. рублей в месяц. Тогда уже за 3-5 месяцев вы выйдете в ноль, а затем получите первую прибыль. Эти деньги рекомендуем потратить на улучшении организации, включая функционал сервиса.

Трудности при открытии МФО

Деятельность микрофинансовой компании всегда связана с риском.

Для успешного ведения бизнеса учитывайте следующее:

  • стратегия должна быть конкурентноспособной;
  • помимо хорошего бизнес-плана, требуется также эффективное управление финансами;
  • нужно постоянно придумывать новые продукты и устраивать акции, увеличивая базу заемщиков;
  • проводите обязательную профессиональную оценку рисков, старайтесь автоматизировать ключевые процессы.

Микрофинансовая фирма обязана соблюдать соответствующие законы Российской Федерации. Это касается подачи сведений о клиентах и займах в Бюро кредитных историй, ведения отчетности перед Росфинмониторингом, соблюдения ставок Центробанка.

Но даже выполнение требований контролирующих органов не уберегает кредитора от невозвращения займа. Если МФО открыта по франшизе, то этот вопрос достаточно легко регулировать.

При самостоятельном ведении бизнеса алгоритм работы с должниками придется устанавливать отдельно. Как правило, это звонки с напоминанием о долге, штрафные санкции. К последним, например, относится увеличение процентной ставки в 2-3 раза.

Заключение

Актуальность этого бизнеса сложно недооценивать, поэтому многие задумываются о том, как открыть МФО. Сложности возникают с конкурентами, ведь количество компаний в России стремительно растет. Чтобы сделать бизнес успешным, нужно заработать хорошую репутацию и постоянно развиваться, вкладывая деньги.

Источники
  • https://b2bmaster.ru/kak-otkryt/kak-otkryt-mikrozajmy-s-nulya/
  • https://BusinessMan.ru/new-svoj-biznes-kak-zarabotat-na-mikrozajmax.html
  • https://money.inguru.ru/mikrozajmy/stat_mikrozajmy_malomu_biznesu
  • https://fintegra.ru/novosti-i-stati/kak-otkryit-mikrozaymi-s-nula.html
  • https://FB.ru/article/355762/kak-otkryit-mfo-mikrofinansovaya-organizatsiya-poshagovaya-instruktsiya
  • https://firstbiznes.ru/info/kak-otkryt-finansovuyu-organizatsiyu-s-nulya/
  • https://ideamybusiness.ru/biznes-idei/kak-otkryt-mfo-v-rossii.html